> ## Content Index
> Fetch the complete content index at: https://blog.amlbot.com/llms.txt
> Use this file to discover other available public pages before exploring further.

# KYC- и AML-проверки: для чего они нужны и как их использовать в бизнесе
- URL: https://blog.amlbot.com/ru/kyc-i-aml-provierki/
- Published: 2022-10-27T14:52:39.000Z
- Updated: 2022-10-27T14:52:39.000Z
- Author: AMLBot Team
- Tags: #ru

Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность.

KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере.

KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии?

Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей.

## KYC-проверка: что это и где используется

Правильно подобранное определение – это полпути к пониманию процесса. Так что первым делом разберемся с терминологией.

KYC – аббревиатура с расшифровкой «Know Your Customer» или «Знай своего клиента». Уже с названия становится понятно, что под этим акронимом скрывается комплекс мер по верификации персональных данных клиентов. Подобную процедуру используют в финансовых учреждениях и компаниях, где кибербезопасность играет ключевую роль.

**Какие данные должен предоставить пользователь для верификации?**

В рамках KYC-процедуры клиенту нужно предоставить данные, что могут подтвердить его личность: паспорт, удостоверение личности государственного образца, идентификационный код.

![](https://storage.ghost.io/c/42/a0/42a0c84e-954d-4bfd-bf00-5316d7c12343/content/images/2022/10/-----------KYC.png)

Некоторые учреждения принимают документы без фото, но с другой критически важной информацией: выписку из банка, счет за коммунальные услуги и т. д.

Пользователь предоставляет необходимые данные во время регистрации и после этого актуализирует их время от времени. Чаще всего повторная верификация требуется в двух случаях.

· Прошел заранее заданный промежуток времени. Его можно найти в Terms of Use. Одни компании обновляют данные раз в квартал, другие проводят актуализацию раз в два-три года.

· Ситуативные изменения. Изменение контактных данных, переезд, новый закон, и т. д. Допустим, после регистрации на сервисе вы изменили фамилию и прописку. Это значит, что вы подпадаете под «ситуативный фактор» и желательно обновить свои данные. В противном случае сервис может приостановить действие вашей учетной записи.

## Как выглядит KYC-верификация: три шага к полной безопасности?

Процедура верификации в криптоиндустрии может сильно отличаться в зависимости от компании. Но общий трехступенчатый алгоритм выглядит приблизительно одинаково в любом случае.

![](https://storage.ghost.io/c/42/a0/42a0c84e-954d-4bfd-bf00-5316d7c12343/content/images/2022/10/3-----.png)

### CIP – Customer Identification Program

Программа идентификации клиентов – первая ступень KYC-верификации. Это процедуры сбора и проверки данных о пользователях во время регистрации.

Ее используют во всех классических финансовых институтах: банках, страховых компаниях, пенсионных фондах, брокерских компаниях и даже на фондовых биржах.

Сначала потенциальный клиент должен подать документы, и только после верификации он может открыть свой счет.

Криптовалютные компании пока еще не настолько строги. Во многих можно подать документы после регистрации.

### CDD – Customer Due Diligence

Комплексный контроль клиентов необходим для компании любого размера. Его основная цель – оценка потенциального риска от сотрудничества с данным пользователем.

Чаще всего CDD используют, если после первой верификации возникли вопросы к личности потенциального клиента. Крайне редко ее используют для людей с «чистой» биографией (не замешанных в подозрительных схемах).

[AMLBot](https://amlbot.com/ru?ref=blog.amlbot.com) – один из самых популярных инструментов для дополнительной проверки в криптовалютной индустрии. Данная программа просчитывает степень риска любого кошелька меньше, чем за десять секунд. Для этого она использует больше двадцати пяти открытых баз данных и более десяти параметров сканирования информации. Пользователю достаточно вписать адрес кошелька, и через несколько мгновений юзер получит отчет с источником происхождения средств на нем.

Владельцам криптовалютного бизнеса не обязательно даже нанимать сисадмина копирования каждого адреса вручную. API от AMLBot открыт для [интеграции](https://docs.amlbot.com/?ref=blog.amlbot.com) в любую систему. Так все проверки станут автоматическими, минуя человеческий фактор.

### Постоянный мониторинг

Время от времени компания проверяет актуальность информации через открытые базы данных. Именно так многие финансовые институты узнают, что вы изменили фамилию или место жительства.

Подобный мониторинг используется и для отслеживания подозрительных криптовалютных транзакций: непривычные переводы, регулярные крупные переводы от физлиц и транзакции в страны или личностям, причастным к терроризму.

И если расследование укажет на подозрительное поведение юзера, то компания может приостановить работу учетной записи до проведения верификации и подтверждения законности средств. Иногда бизнес может сообщить о своих подозрениях в компетентные органы.

## Как KYC проверки влияют на анонимность?

Некоторые криптовалютные энтузиасты до сих пор скептически относятся к верификациям. Они говорят, что эти меры противоречат принципам анонимности и децентрализации. Но на самом деле AML и KYC необходимы как никогда ранее.

Сегодня в криптовалютную индустрию приходят люди с базовыми знаниями про IT-сферу, которые не знают, как опознать мошенников. Они доверяют лидерам мнений (которые не всегда говорят правду) и не желают тратить часы на исследования кошельков при каждой потенциальной транзакции.

AML-законы не ограничивают законопослушных юзеров. Они лишь позволяют быстро реагировать на потенциально опасные действия с криптовалютой: скам, фишинг, махинации, финансирование терроризма и т. д. Это отлично видно по принципу действий AML- утилит, таких как AMLBot – они показывают, совершал ли пользователь подозрительные действия. Сам кошелек так и остается анонимным.

![](https://storage.ghost.io/c/42/a0/42a0c84e-954d-4bfd-bf00-5316d7c12343/content/images/2022/10/AMLBot-3.png)

То же самое касается и KYC-верификации. Ее используют лишь в тех сервисах, где нужно быть уверенным в личности клиента. Никому ведь не хочется потерять все свои криптовалютные сбережения из-за одной неудачной транзакции на анонимный кошелек.

При этом никто не принуждает юзера регистрироваться именно на этом сервисе. Он может рискнуть и зарегистрироваться на криптовалютной бирже, которая не проводит AML и KYC-верификацию. Но тогда юзер рискует потерять все свои средства, ведь его могут заподозрить в отмывании средств и заблокировать счет.

## Почему многие криптовалютные сервисы настаивают на KYC-процедурах?

KYC-верификация в криптоиндустрии – обязательный этап регистрации на многих биржах. Но почему с каждым днем становится все больше компаний, которым необходима подобная аутентификация?

По мере популяризации криптовалютной индустрии на нее начали обращать внимание инвесторы. Они, в свою очередь, требуют уровня безопасности, к которому привыкли в классических финансовых институтах.

Начиная с 2016 года, в криптовалютной сфере стали появляться первые KYC-требования. Это помогает поддерживать индустрию предсказуемой для всех участников рынка: компаний, инвесторов и просто заинтересованных юзеров.

Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис, а вот хакерам все может сойти с рук. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.

## Что такое AML и для чего он нужен?

Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами.

Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета.

Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.

## Основные AML-регуляторы: зоркий глаз финансового мира

Впервые об этом понятии услышали в далеком 1989 году в Париже. Именно тогда была создана первая и самая известная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег – FATF.

Еще одним крупным регулятором выступает Международный Валютный Фонд. Именно МВФ требует от всех 189 государств-членов соблюдать AML-стандарты. Под его эгидой местные законодательства разных стран имплементируют новые правила в свои законы.

Оба регулятора ответственны и за новые законы в криптовалютной сфере. Именно они выпускают рекомендации, которые со временем становятся официальными правовыми актами в разных юрисдикциях.

## Как работает AML в криптовалютном мире?

В комплекс мер по противодействию отмыванию денег входят сотни разных алгоритмов и баз данных, которые постоянно обновляют информацию. KYC-модели часто используют в качестве адаптации AML-требований к уникальным потребностям конкретного предприятия.

Чтобы понять принцип работы AML-мер, достаточно взглянуть на работу AMLBot. Именно этот инструмент используется во многих компаниях криптовалютной индустрии:

![](https://storage.ghost.io/c/42/a0/42a0c84e-954d-4bfd-bf00-5316d7c12343/content/images/2022/10/-------AMLBot.png)

Если окажется, что эти средства были незаконными, то аккаунт пользователя рискует попасть под временный или постоянный бан. И AML – это и есть комплекс мер, которые помогают быстро найти потенциальных мошенников.

[https://youtu.be/JklzRAOZY-k](https://youtu.be/JklzRAOZY-k?ref=blog.amlbot.com)

## В чем разница между KYC и AML: частное и комплексное

Как вы уже поняли, KYC-требования – это часть борьбы с отмыванием денег (Anti Money Laundering measures). AML-меры включают в себя сотни процессов, среди которых есть верификация клиентов. Подобные меры заметно усложняют работу мошенникам.

KYC – это первый шаг, который помогает отсекать огромное количество потенциальных аферистов еще на моменте регистрации. Если человек делится с сервисом своими реальными идентификационными данными, это уменьшает шансы на криминал, так как он понимает, что его данные могут передать в правоохранительные органы.

Причем негативные последствия отказа от KYC заденут даже бизнес. Если финансовая криптовалютная компания не захочет имплементировать верификацию в свой воркфлоу, то это станет поводом для открытия уголовного дела против ее руководства.

## Подводя итоги: важность верификации в криптовалютной индустрии

KYC- и AML-проверки работают в только качестве превентивных мер и для оценки риска потенциальной транзакции. Ведь если кошелек замечен в кооперации с мошенниками, то любой другой кошелек, принимающий от него деньги, автоматически становится «связанным».

И если эта группа криптовалютных кошельков проводит действия, которые можно классифицировать как отмывание средств, обман законопослушных клиентов или финансирование терроризма, то блокируется вся группа. А чтобы обезопасить себя, желательно проверять каждую транзакцию специальным инструментом, таким как AMLBot.

Именно поэтому некоторые криптовалютные биржи уже имеют встроенные инструменты по проверке кошельков. Интеграция с известными сервисами по KYC- и AML-верификации экономит время пользователей и делает биржу еще безопаснее.

Но, увы, в большинстве случаев спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Рекомендуем вам регулярно использовать AMLBot для верификации потенциальных транзакций. Это убережет от взаимодействия с опасными кошельками и возможного бана. Либо же вы можете использовать кошелек со встроенным AML-модулем – [AMLSafe](https://amlsafe.io/?ref=blog.amlbot.com). С ним верификация транзакций станет еще проще.