Красные флаги от FATF: признаки отмывания денег для виртуальных активов

14 сентября 2020 года в сфере криптовалют добавилось регулирующих документов. FATF, межправительственный орган регулирования сферы финансов, опубликовал отчет о виртуальных активах «Красные флаги отмывания денег и финансирования терроризма». Документ призван помогать национальным властям определять, используются ли виртуальные активы (ВА) для преступной деятельности (торговля наркотиками, незаконная контрабанда оружия, мошенничество, уклонение от уплаты налогов, кибератаки, уклонение от санкций, эксплуатация детей и торговля людьми).

Согласно отчету при отслеживании транзакций контролирующие органы должны будут уделять пристальное внимание следующим показателям — красным флагам (перечень был составлен на основе более чем сотни кейсов, предоставленных органами правосудия за 2017—2020 г.г.):

• Сервисы, повышающие анонимность — использование веб-сайтов p2p обменных сервисов, миксеры, криптовалюты с повышенной анонимностью.
• Географическое месторасположение — если оно не соответствует месту жительства или месту ведения бизнеса клиента; транзакции в/из стран со слабыми превентивными мерами в отношении ВА или такие, где эти меры отсутствуют.
• Виды транзакций — нерегулярные, нестандартные или слишком частые за 24-часовой период.
• Размеры транзакции — если сумма и частота не имеют логического объяснения с точки зрения ведения бизнеса; относительно небольшие суммы входящих транзакций из множества несвязанных кошельков (накопление средств) с последующим переводом на другой кошелек или полным обменом на фиат.
• Профили отправителя или получателя — необычное поведение может указывать на преступную деятельность (недавно созданные или неактивные длительное время аккаунты).
• Источники средств или доходов, которые могут иметь отношение к преступной деятельности.

Добавим, что эти шесть пунктов перечисляют только лишь основные подгруппы красных флагов. С полным списком критериев, которые могут насторожить и на которые следует обращать внимание, можно ознакомиться в самом отчете.

Новый документ о ВА дополняет руководство FATF (июнь 2019 г.), в котором объясняются основные понятия рисков отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с ВА. В основном документе даются указания, как безопасно хранить собранную информацию о клиентах, а также, как обнаруживать подозрительные транзакции и подавать о них отчеты. В юиле 2020 были выпущенны нормы для стейблкоинов.

Теперь подразделения финансовой разведки, правоохранительные органы, прокуратура и другие регулирующие органы будут мониторить крупные сделки в сфере виртуальных активов на предмет наличия вышеперечисленных красных флагов. Транзакции с выявленными подобными критериями могут быть заблокированы.

Почему это важно?

Красные флаги проясняют, какое поведение с ВА рассматривать как подозрительное, и самое главное, стандартизируют требования к поставщикам ВА. Таким образом правила становятся универсальными для всех игроков рынка. Это поможет более четко понимать нормы, необходимые для соблюдения требований регулятора. Как отметили в FATF, некоторые юрисдикции и биржи не спешат принимать руководящие нормы, и отдельные интерпретации предыдущих норм могут создать лазейки для некоторых типов бирж.