Крипто лицензия: для чего нужна и как получить?
В условиях нечетких правил и меняющегося законодательства получение лицензии на криптовалюту может показаться сложной задачей. Несмотря на то, что могут возникнуть проблемы, подача заявки на лицензию является жизненно важным шагом для обеспечения того, чтобы ваша компания соблюдала национальные или государственные требования, работала на законных основаниях в вашей юрисдикции и заслужила лояльность вашей клиентской базы. Далее поговорим детально о криптолицензиях и о том, как подать заявку для вашего бизнеса.
Что такое криптолицензия?
Лицензия на криптовалюту позволяет компаниям на законных основаниях проводить операции с криптовалютой, включая обмены, переводы и сделки. Хотя она похожа на бизнес-лицензию, поскольку позволяет компании работать в определенной юрисдикции, криптолицензия ориентирована конкретно на деятельность, связанную с виртуальными активами, включая Bitcoin, Ethereum и другие виды криптовалют. Понимание того, как работают криптолицензии, важно для предприятий, которые хотят избежать штрафов со стороны регулирующих органов или, в худшем случае, окончательного закрытия.
Кто следит за криптолицензиями?
В большинстве стран регулирующие органы контролируют индустрию криптовалюты, но правила во всем мире находятся на разных стадиях разработки. Некоторые страны имеют национальную политику, в то время как другие подчиняются решениям штатов или провинций.
Например, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) следит за криптовалютами, которые квалифицируются как ценные бумаги в Соединенных Штатах. В этих случаях крипто разработчики должны зарегистрироваться в SEC. Лицензионные требования для других видов криптовалютной деятельности в настоящее время находятся на усмотрении каждого штата. Тем не менее, недавняя история и слова председателя SEC указывают на сдвиг в сторону предоставления агентству большего контроля.
Каковы требования к криптолицензии?
Каждый регулирующий орган имеет собственный набор лицензионных требований. В целом критерии включают следующее:
- Подтверждение юридического статуса криптокомпании.
- Полное соблюдение правил и политик по борьбе с отмыванием денег (AML) , таких как проверка «Знай своего клиента» (KYC).
- Партнерство с банком или финансовым учреждением для обмена криптовалюты и фиатной валюты.
Криптовалютные правила все еще развиваются, поэтому для компаний, которые имеют дело с цифровыми активами, важно внимательно следить за изменениями в политике и законодательстве и придерживаться всех лицензионных требований.
Зачем криптокомпаниям нужна лицензия?
Лицензия позволяет компаниям, которые занимаются криптовалютными транзакциями, работать на законных основаниях. Хотя получение лицензии может потребовать затрат времени и денег, это выгодно во многих отношениях.
Надзор
На заре криптоиндустрии у государственных органов не было правил и биржи не должны были регистрироваться. По мере того, как рынок рос и становился все более популярным, регулирующие органы ввели более строгие меры надзора, многие из которых включают процедуры лицензирования, ограничивающие операции с криптовалютой исключительно авторизованными компаниями. Криптовалютные компании иногда рассматривают регулирование как препятствие, но эксперты считают, что они способны создать более безопасный и стабильный рынок.
Доверие клиентов
Участие правительства может противоречить природе криптовалют, но оно также позволяет регулирующим органам предлагать зарегистрированным предприятиям более надежную защиту. Правоохранительные органы могут более эффективно расследовать случаи мошенничества и преступной деятельности и помогать возвращать потерянные средства. Это, в свою очередь, повышает доверие клиентов к криптобиржам и провайдерам кошельков. Клиенты могут быть увереннее в своих инвестициях, когда знают, что их виртуальные активы находятся в руках лицензированного поставщика услуг.
Типы криптолицензий
Тип криптолицензии, необходимой вашему бизнесу, зависит от ваших услуг. Доступны два распространенных типа лицензий:
- Лицензия на биржу криптовалют: биржа криптовалют – это платформа, которая позволяет клиентам торговать цифровыми активами. Предприятия, предоставляющие эти услуги, должны подать заявку на получение лицензии на обмен криптовалюты, что позволит компании предоставлять услуги обмена своим клиентам на законных основаниях.
- Лицензия на криптовалютный кошелек: клиенты могут хранить ключи для своих цифровых активов в криптовалютном кошельке. Когда компании предлагают услуги по хранению криптовалюты, им нужна лицензия на криптовалютный кошелек.
Процесс получения лицензии, как правило, одинаков, независимо от того, работаете ли вы в качестве биржи или поставщика кошелька.
Пошаговое руководство по получению криптолицензии
Подача заявки на любую финансовую лицензию может показаться сложной, особенно для криптокомпаний, которые часто сталкиваются с нечеткими правилами и политикой. Каждый бизнес должен внимательно изучить национальные или государственные требования к лицензированию, но обычно этот процесс включает следующие этапы:
- Выберите свою юрисдикцию. Она может зависеть от того, где находится ваш бизнес или где находятся ваши клиенты. Определив юрисдикцию, вы сможете получить более четкое представление о требованиях к лицензированию и операциям.
- Зарегистрируйтесь как юридическое лицо и получите соответствующую документацию. Подтвердите, требует ли процедура лицензирования криптовалют в вашей юрисдикции, чтобы компании регистрировались в качестве организации определенного типа, например, компании с ограниченной ответственностью (LLC).
- Откройте банковский счет компании: найдите авторитетное финансовое учреждение и откройте банковский счет для своей криптовалютной компании. Внесите минимальный необходимый капитал, чтобы соответствовать требованиям вашей лицензии на криптовалюту.
- Установите политики соответствия. Убедитесь, что у вас есть задокументированные политики AML и что вы назначили официального ответственного за соблюдение требований.
- Соберите соответствующие документы: заявка на лицензию обычно включает в себя подачу значительного количества документов, включая ваши страховые полисы, бизнес-план, полисы AML и финансовые отчеты.
- Соответствие требованиям к экономическому содержанию: многие регулирующие органы требуют, чтобы криптокомпании доказывали свою финансовую жизнеспособность, показывая, что у них есть определенная сумма оплаченного капитала.
- Отправьте заявку и оплатите лицензионные сборы. После тщательного изучения вашей заявки на лицензию и документации на наличие ошибок отправьте ее вместе со всеми требуемыми лицензионными сборами. Регулирующие органы могут попросить вас явиться на собеседование перед выдачей разрешения на получение лицензии.
Ожидая ответа от регулирующих органов, имейте в виду, что процесс может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от того, где работает ваш бизнес.
Страны, в которых разрешено лицензирование криптобизнеса
Не во всех странах действуют согласованные процедуры лицензирования криптовалюты, что может усложнить процесс для бизнеса. С другой стороны, некоторые криптодружественные страны установили четкие правила, которые приветствуют криптобиржи и операторов кошельков.
Канада
Канадские криптокомпании облагаются федеральными и государственными налоговыми требованиями. В Канаде Центр анализа финансовых транзакций Канады, более известный как FinTRAC, обеспечивает надзор за криптовалютной деятельностью. Чтобы работать на законных основаниях, биржи должны подать заявку на получение лицензии Money Services Business и зарегистрироваться в FinTRAC.
Эстония
Регулирующие органы в Эстонии обновили существующую политику в отношении криптовалюты для лучшего контроля и выдали первую лицензию в соответствии с обновленными требованиями в 2022 году. Эстонское подразделение финансовой разведки (ПФР) выдает специальные разрешения для криптовалютных компаний на ведение бизнеса с цифровыми активами. Лицензионные требования включают в себя минимальный уровень капитала и специальных сотрудников по соблюдению требований.
Литва
В Литве действует национальное законодательство, регулирующее деятельность криптовалютных компаний. В соответствии с полномочиями Министерства финансов криптокомпании должны создать ООО для предоставления услуг обмена или кошелька, присоединиться к официальному реестру криптокомпаний и иметь эксклюзивного сотрудника по борьбе с отмыванием денег. Компания, предлагающая услуги обмена и кошелька, может на законных основаниях подать заявку на получение обеих авторизаций одновременно.
Мальта
Любая организация, которая хочет предлагать услуги виртуальных финансовых активов, должна получить лицензию от Управления финансовых услуг Мальты. Компания должна иметь физический офис с минимум тремя сотрудниками, доказательство опыта и технические ресурсы для получения лицензии. На Мальте также действует национальное законодательство о криптовалютах.
Польша
Польша представила обновленные правила криптовалюты в 2021 году после внесения поправок в законы о ПОД, которые находятся под надзором Польской финансовой инспекции. Пересмотренные правила требуют, чтобы криптокомпании внутри страны получили лицензию или регистрацию в своих штатах. Они также должны появиться в реестре Национальной налоговой службы.
Великобритания
С января 2020 года компании, надеющиеся предоставлять криптовалютные услуги в Великобритании, должны зарегистрироваться в Управлении финансового надзора (FCA). Чтобы получить лицензию, криптобизнес должен иметь открытые банковские счета для операций и транзакций с криптовалютой и соблюдать все законы о борьбе с отмыванием денег. Компании также должны предоставить подробную документацию, включая оценку рисков, бизнес-план и политики AML/KYC.
Упрощение процесса получения криптолицензии
Получение лицензии имеет решающее значение для создания успешной криптовалютной компании. Успешная подача заявки на получение лицензии – от сбора документов до рассмотрения требований соответствия – требует времени, усилий и понимания законов и нормативных актов в вашей юрисдикции. AMLBot предлагает консультационные услуги по соблюдению криптографических требований для предприятий, которые нуждаются в руководстве по открытию банковских счетов, составлению политик и соблюдению процедур лицензирования. Запишитесь на бесплатную консультацию с командой экспертов по криптографии в AMLBot, чтобы узнать больше.