KYC- и AML-проверки: для чего они нужны и как их использовать в бизнесе
Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность.
KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере.
KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии?
Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей.
KYC-проверка: что это и где используется
Правильно подобранное определение – это полпути к пониманию процесса. Так что первым делом разберемся с терминологией.
KYC – аббревиатура с расшифровкой «Know Your Customer» или «Знай своего клиента». Уже с названия становится понятно, что под этим акронимом скрывается комплекс мер по верификации персональных данных клиентов. Подобную процедуру используют в финансовых учреждениях и компаниях, где кибербезопасность играет ключевую роль.
Какие данные должен предоставить пользователь для верификации?
В рамках KYC-процедуры клиенту нужно предоставить данные, что могут подтвердить его личность: паспорт, удостоверение личности государственного образца, идентификационный код.
Некоторые учреждения принимают документы без фото, но с другой критически важной информацией: выписку из банка, счет за коммунальные услуги и т. д.
Пользователь предоставляет необходимые данные во время регистрации и после этого актуализирует их время от времени. Чаще всего повторная верификация требуется в двух случаях.
· Прошел заранее заданный промежуток времени. Его можно найти в Terms of Use. Одни компании обновляют данные раз в квартал, другие проводят актуализацию раз в два-три года.
· Ситуативные изменения. Изменение контактных данных, переезд, новый закон, и т. д. Допустим, после регистрации на сервисе вы изменили фамилию и прописку. Это значит, что вы подпадаете под «ситуативный фактор» и желательно обновить свои данные. В противном случае сервис может приостановить действие вашей учетной записи.
Как выглядит KYC-верификация: три шага к полной безопасности?
Процедура верификации в криптоиндустрии может сильно отличаться в зависимости от компании. Но общий трехступенчатый алгоритм выглядит приблизительно одинаково в любом случае.
CIP – Customer Identification Program
Программа идентификации клиентов – первая ступень KYC-верификации. Это процедуры сбора и проверки данных о пользователях во время регистрации.
Ее используют во всех классических финансовых институтах: банках, страховых компаниях, пенсионных фондах, брокерских компаниях и даже на фондовых биржах.
Сначала потенциальный клиент должен подать документы, и только после верификации он может открыть свой счет.
Криптовалютные компании пока еще не настолько строги. Во многих можно подать документы после регистрации.
CDD – Customer Due Diligence
Комплексный контроль клиентов необходим для компании любого размера. Его основная цель – оценка потенциального риска от сотрудничества с данным пользователем.
Чаще всего CDD используют, если после первой верификации возникли вопросы к личности потенциального клиента. Крайне редко ее используют для людей с «чистой» биографией (не замешанных в подозрительных схемах).
AMLBot – один из самых популярных инструментов для дополнительной проверки в криптовалютной индустрии. Данная программа просчитывает степень риска любого кошелька меньше, чем за десять секунд. Для этого она использует больше двадцати пяти открытых баз данных и более десяти параметров сканирования информации. Пользователю достаточно вписать адрес кошелька, и через несколько мгновений юзер получит отчет с источником происхождения средств на нем.
Владельцам криптовалютного бизнеса не обязательно даже нанимать сисадмина копирования каждого адреса вручную. API от AMLBot открыт для интеграции в любую систему. Так все проверки станут автоматическими, минуя человеческий фактор.
Постоянный мониторинг
Время от времени компания проверяет актуальность информации через открытые базы данных. Именно так многие финансовые институты узнают, что вы изменили фамилию или место жительства.
Подобный мониторинг используется и для отслеживания подозрительных криптовалютных транзакций: непривычные переводы, регулярные крупные переводы от физлиц и транзакции в страны или личностям, причастным к терроризму.
И если расследование укажет на подозрительное поведение юзера, то компания может приостановить работу учетной записи до проведения верификации и подтверждения законности средств. Иногда бизнес может сообщить о своих подозрениях в компетентные органы.
Как KYC проверки влияют на анонимность?
Некоторые криптовалютные энтузиасты до сих пор скептически относятся к верификациям. Они говорят, что эти меры противоречат принципам анонимности и децентрализации. Но на самом деле AML и KYC необходимы как никогда ранее.
Сегодня в криптовалютную индустрию приходят люди с базовыми знаниями про IT-сферу, которые не знают, как опознать мошенников. Они доверяют лидерам мнений (которые не всегда говорят правду) и не желают тратить часы на исследования кошельков при каждой потенциальной транзакции.
AML-законы не ограничивают законопослушных юзеров. Они лишь позволяют быстро реагировать на потенциально опасные действия с криптовалютой: скам, фишинг, махинации, финансирование терроризма и т. д. Это отлично видно по принципу действий AML- утилит, таких как AMLBot – они показывают, совершал ли пользователь подозрительные действия. Сам кошелек так и остается анонимным.
То же самое касается и KYC-верификации. Ее используют лишь в тех сервисах, где нужно быть уверенным в личности клиента. Никому ведь не хочется потерять все свои криптовалютные сбережения из-за одной неудачной транзакции на анонимный кошелек.
При этом никто не принуждает юзера регистрироваться именно на этом сервисе. Он может рискнуть и зарегистрироваться на криптовалютной бирже, которая не проводит AML и KYC-верификацию. Но тогда юзер рискует потерять все свои средства, ведь его могут заподозрить в отмывании средств и заблокировать счет.
Почему многие криптовалютные сервисы настаивают на KYC-процедурах?
KYC-верификация в криптоиндустрии – обязательный этап регистрации на многих биржах. Но почему с каждым днем становится все больше компаний, которым необходима подобная аутентификация?
По мере популяризации криптовалютной индустрии на нее начали обращать внимание инвесторы. Они, в свою очередь, требуют уровня безопасности, к которому привыкли в классических финансовых институтах.
Начиная с 2016 года, в криптовалютной сфере стали появляться первые KYC-требования. Это помогает поддерживать индустрию предсказуемой для всех участников рынка: компаний, инвесторов и просто заинтересованных юзеров.
Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис, а вот хакерам все может сойти с рук. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.
Что такое AML и для чего он нужен?
Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами.
Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета.
Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.
Основные AML-регуляторы: зоркий глаз финансового мира
Впервые об этом понятии услышали в далеком 1989 году в Париже. Именно тогда была создана первая и самая известная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег – FATF.
Еще одним крупным регулятором выступает Международный Валютный Фонд. Именно МВФ требует от всех 189 государств-членов соблюдать AML-стандарты. Под его эгидой местные законодательства разных стран имплементируют новые правила в свои законы.
Оба регулятора ответственны и за новые законы в криптовалютной сфере. Именно они выпускают рекомендации, которые со временем становятся официальными правовыми актами в разных юрисдикциях.
Как работает AML в криптовалютном мире?
В комплекс мер по противодействию отмыванию денег входят сотни разных алгоритмов и баз данных, которые постоянно обновляют информацию. KYC-модели часто используют в качестве адаптации AML-требований к уникальным потребностям конкретного предприятия.
Чтобы понять принцип работы AML-мер, достаточно взглянуть на работу AMLBot. Именно этот инструмент используется во многих компаниях криптовалютной индустрии:
Если окажется, что эти средства были незаконными, то аккаунт пользователя рискует попасть под временный или постоянный бан. И AML – это и есть комплекс мер, которые помогают быстро найти потенциальных мошенников.
В чем разница между KYC и AML: частное и комплексное
Как вы уже поняли, KYC-требования – это часть борьбы с отмыванием денег (Anti Money Laundering measures). AML-меры включают в себя сотни процессов, среди которых есть верификация клиентов. Подобные меры заметно усложняют работу мошенникам.
KYC – это первый шаг, который помогает отсекать огромное количество потенциальных аферистов еще на моменте регистрации. Если человек делится с сервисом своими реальными идентификационными данными, это уменьшает шансы на криминал, так как он понимает, что его данные могут передать в правоохранительные органы.
Причем негативные последствия отказа от KYC заденут даже бизнес. Если финансовая криптовалютная компания не захочет имплементировать верификацию в свой воркфлоу, то это станет поводом для открытия уголовного дела против ее руководства.
Подводя итоги: важность верификации в криптовалютной индустрии
KYC- и AML-проверки работают в только качестве превентивных мер и для оценки риска потенциальной транзакции. Ведь если кошелек замечен в кооперации с мошенниками, то любой другой кошелек, принимающий от него деньги, автоматически становится «связанным».
И если эта группа криптовалютных кошельков проводит действия, которые можно классифицировать как отмывание средств, обман законопослушных клиентов или финансирование терроризма, то блокируется вся группа. А чтобы обезопасить себя, желательно проверять каждую транзакцию специальным инструментом, таким как AMLBot.
Именно поэтому некоторые криптовалютные биржи уже имеют встроенные инструменты по проверке кошельков. Интеграция с известными сервисами по KYC- и AML-верификации экономит время пользователей и делает биржу еще безопаснее.
Но, увы, в большинстве случаев спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Рекомендуем вам регулярно использовать AMLBot для верификации потенциальных транзакций. Это убережет от взаимодействия с опасными кошельками и возможного бана. Либо же вы можете использовать кошелек со встроенным AML-модулем – AMLSafe. С ним верификация транзакций станет еще проще.